Подавляющее большинство банков в Азиатско-Тихоокеанском регионе уже ощущают, как искусственный интеллект меняет ландшафт финансового мошенничества — и не в их пользу. Такой вывод следует из опроса BioCatch среди 340 руководителей банков в Сингапуре, Индонезии, Таиланде, Индии и Австралии.
86% опрошенных считают, что ИИ повысил изощренность мошеннических схем и скамов. 79% сообщили, что их организации уже сталкивались с атаками с применением agentic AI — автономных агентов, способных самостоятельно выполнять многошаговые операции без участия человека.
Перспективы выглядят не лучше. Те же 86% полагают, что ИИ-агенты в течение ближайшего года могут стать крупнейшей новой уязвимостью, которую освоит мошенническая индустрия. 78% признали, что отличить легитимные действия с ИИ-поддержкой от вредоносной активности будет крайне сложно. Это означает, что банки рискуют оказаться в ситуации, когда стандартные инструменты верификации перестают работать.
Финансовые потери уже значительны. 49% участников опроса заявили, что их организация ежегодно теряет из-за мошенничества более $10 млн, а для 22% эта сумма превышает $25 млн. На стороне клиентов картина схожая: 46% респондентов сообщили, что их клиенты теряют более $10 млн в год из-за авторизованного мошенничества и скамов — случаев, когда жертва сама санкционирует перевод под влиянием манипуляции.
Общий тренд подтверждают и другие цифры: 81% представителей банков фиксируют рост числа попыток мошенничества, 78% — рост фактических потерь, 80% выразили высокую обеспокоенность скоростью, с которой развивается мошенническая активность.
Отдельная проблема — побочный ущерб от самих защитных мер. Две трети руководителей банков в регионе признали, что действующий подход их организации к предотвращению мошенничества привел к чистому оттоку клиентов. 53% связали это с потерями, которые не были возмещены, 46% — с избыточным трением в пользовательском опыте. Иными словами, банки теряют клиентов дважды: сначала из-за мошенников, затем из-за собственных антифрод-систем.
Выход участники рынка видят в совместной работе. 93% респондентов считают, что межбанковский обмен разведданными заметно повысил бы их способность останавливать мошенничество. 92% заявили, что доступ к данным о счетах-получателях в реальном времени значительно улучшил бы распознавание скамов.
Глава BioCatch Гади Мазор считает, что отрасли необходимо уходить от статичных проверок личности и переходить к анализу поведения, намерений и доверия. По его словам, ИИ меняет не только то, как клиенты взаимодействуют с банками, но и то, как злоумышленники проводят атаки.
Опрос проводился по заказу BioCatch — компании в сфере сетевой и компьютерной безопасности. Респонденты — руководители направлений по управлению мошенничеством, противодействию отмыванию денег, рискам и комплаенсу.
Leave a Reply